Un rachat de police d’assurance vie est une solution financière innovante qui vous permet de monétiser votre police d’assurance vie. C’est un choix idéal pour les personnes qui constatent que leur assurance vie ne répond plus à leurs besoins ou qui pourraient bénéficier de ressources financières immédiates. Dans un rachat de police, vous vendez votre police à une compagnie en échange d’un paiement en espèces. Ce montant peut être reçu sous forme de somme forfaitaire immédiate ou par des versements programmés sur une période de votre choix, de nombreux seniors optant pour des distributions régulières pour se constituer un revenu stable à vie. Ce montant est généralement supérieur à la valeur de rachat de la police mais inférieur à son bénéfice de décès total.

Pour ceux qui ne peuvent vendre leur police en raison de la réglementation provinciale, il existe également l’option d’une avance sur vie. Il s’agit d’un prêt sans recours qui vous permet d’utiliser votre police d’assurance vie comme garantie. Elle vous offre une avance de fonds immédiate, tout en maintenant les avantages à long terme de votre police pour vos bénéficiaires. Le prêt est réglé à partir du bénéfice de décès de la police après le décès de l’assuré, avec une partie du surplus partagée avec un bénéficiaire de votre choix. Cette option est parfaite pour ceux qui ont besoin de fonds immédiats mais souhaitent conserver certains avantages de leur police d’assurance vie.

Choisir un rachat de police d’assurance vie ou une avance sur vie peut considérablement améliorer votre flexibilité financière, transformant votre police d’assurance vie en un actif précieux et immédiat.

Les rachats de police d’assurance vie possèdent une histoire fascinante, remontant au début du 20ème siècle. Le concept a acquis une reconnaissance légale aux États-Unis avec l’affaire de la Cour Suprême de 1911, Grigsby contre Russell. Dans cette décision historique, le juge Oliver Wendell Holmes Jr. a établi que les polices d’assurance vie possèdent toutes les caractéristiques d’un bien, signifiant qu’elles peuvent être transférées et vendues par le propriétaire de la police.

Cette décision a jeté les bases de l’industrie des rachats de police d’assurance vie. Toutefois, ce n’est que dans les années 1980 que les rachats de police ont commencé à émerger comme un marché significatif. Initialement, ils répondaient à l’épidémie de sida, fournissant une ressource financière essentielle pour les patients en phase terminale qui vendaient leurs polices d’assurance vie pour des besoins immédiats en liquidités.

Avec le temps, l’industrie a évolué et s’est étendue au-delà des titulaires de polices en phase terminale. Aujourd’hui, les rachats de police d’assurance vie sont reconnus comme une stratégie financière précieuse, en particulier pour les personnes âgées. Ils offrent une opportunité d’extraire de la valeur des polices d’assurance vie qui ne sont plus nécessaires ou abordables, fournissant ainsi une nouvelle voie pour la planification financière et la gestion des actifs.

Le marché des rachats de police continue de croître, stimulé par une sensibilisation accrue et le vieillissement de la population. Il est maintenant une partie bien établie du paysage financier, offrant aux titulaires de polices une solution flexible pour adapter leurs plans financiers à l’évolution des circonstances de la vie.

Canadian Life Settlements est fier d’être le premier acquéreur de polices d’assurance vie canadiennes.

Canadian Life Settlements a mis en place un processus efficace pour faciliter la monétisation de votre police d’assurance vie. En tant qu’acheteur direct, nous supprimons les intermédiaires, ce qui nous permet de vous offrir un meilleur prix. Voici les étapes du processus :

1. Évaluation initiale :
   • • Communiquez-nous les détails de votre police et de votre état de santé.
     • Nous évaluons votre âge, votre état de santé, le type de police et vos obligations de prime.
2. Soumission de la demande :
   • • Fournissez davantage d’informations sur votre police.
     • Si des problèmes de santé sont présents, nous demanderons des détails supplémentaires pour mieux comprendre votre situation.
3. Évaluation de la police :
   • • Notre équipe détermine l’espérance de vie en utilisant des techniques actuarielles avancées.
     • Nous établissons ensuite une fourchette d’offre potentielle en fonction des spécificités de votre police.
4. Réception d’une offre :
   • • Nous vous communiquons directement notre offre ou par l’intermédiaire de votre conseiller financier.
     • Une Offre d’Achat officielle vous est envoyée par courriel suite à un accord verbal.
5. Acceptation de l’offre et processus de conclusion :
   • • Complétez et renvoyez le Contrat de Rachat de Police d’Assurance Vie ou le Contrat de Prêt.
     • Les documents nécessaires avec la compagnie d’assurance sont finalisés, y compris les changements de bénéficiaire ou de propriété.
6. Versement des fonds :
   • Après toutes les vérifications nécessaires, les fonds sont transférés sur votre compte.
   • Vous confirmez la réception avec un accusé de réception signé à notre attention.

La plupart des types de polices d’assurance vie peuvent être vendus via un rachat de police d’assurance vie, vous offrant ainsi la possibilité de convertir votre police en actif financier.

Certaines polices, comme l’assurance vie universelle et les autres types d’assurance permanente, répondent généralement plus facilement aux critères d’un rachat de police. Cependant, toutes les polices, y compris les assurances vie entière et temporaire, sont des candidates potentielles, même si elles peuvent nécessiter des qualifications supplémentaires.

Chez Canadian Life Settlements, nous nous engageons à vous guider à chaque étape du processus. Nous nous assurons que vous comprenez clairement tout ce qui est impliqué, de l’évaluation de votre police et du processus de souscription aux coûts et aux retours potentiels. Notre objectif est de vous fournir toutes les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée qui profite à vous et à l’avenir de votre famille.

Si vous envisagez de vendre votre police d’assurance vie, la première étape consiste à utiliser le Calculateur de Rachat de Police. Cet outil facile à utiliser peut vous donner une estimation initiale de la valeur de votre police, vous aidant à comprendre les avantages financiers potentiels d’un rachat de police.

Chez Canadian Life Settlements, nous proposons une évaluation initiale gratuite et sans obligation de continuer. Dans les 24 heures suivant la prise de contact et la vérification de votre éligibilité à vendre votre police, nous visons à vous fournir une offre préliminaire. Notre engagement est envers vous, le propriétaire de la police. Nous sommes ici pour vous soutenir et vous guider à travers ce processus, en le rendant aussi fluide et simple que possible.